Займы с плохой кредитной историей
Испортить кредитную историю просто, достаточно несколько раз не вовремя внести ежемесячный платеж по взятому займу, и клиент оказывается в черном списке.
Впрочем, испорченная кредитная история не окончательный приговор для заемщика, так как существуют финансовые организации, работающие и с «ненадежными» клиентами.
Какие требования у МФО к неаккуратным клиентам, и кто выделяет займы с плохой кредитной историей без отказа — читайте в данном материале.
Список организаций выдающих без отказа
- Касса Взаимопомощи
- Суммаот 1 000 до 30 000
- Срокот 32 дней до 1 месяца
- Ставкаот 0.4% в день
- Рассмотрение15 мин.
- Турбозайм
- Суммаот 3 000 до 15 000
- Срокот 7 дней до 1 месяца
- Ставкаот 1.5% в день
- Рассмотрение15 мин.
Подбери займ на своих условиях
- Восточный Банк
- Сумма, руб.от 25 000 до 1 000 000
- Срокот 12 до 60 месяцев
- Процентыот 9,9% годовых
- РОСБАНК
- Сумма, руб.от 50 000 до 3 000 000
- Срокдо 84 мес.
- Процентыдо 11,99% годовых
- Home Credit
- Сумма, руб.от 10 000 до 1 000 000
- Срокот 12 до 84 месяцев
- Проценты10,9% годовых
- Почта Банк
- Сумма, руб.от 50 000 до 1 500 000
- Срокот 12 до 60 месяцев
- Процентыот 10,9% годовых
- Райффайзен Банк
- Сумма, руб.от 90 000 до 2 000 000
- Срокдо 5 лет
- Процентыот 10,99% годовых
- ОТП Банк
- Сумма, руб.от 15 000 до 1 000 000
- Срокот 1 до 5 лет
- Процентыот 11,5% годовых
- Ренессанс Кредит
- Сумма, руб.от 30 000 до 700 000
- Срокот 24 до 60 месяцев
- Процентыот 11,3% годовых
- ТинькоффБанк
- Сумма, руб.от 50 000 до 1 000 000
- Срокот 3 до 36 месяцев
- Проценты14,9% до 28,9% годовых
- Совкомбанк
- Сумма, руб.от 5 000 до 400 000
- Срокот 5 до 60 месяцев
- Проценты8,9% годовых
- Быстрый кредит
- Сумма, руб.от 200 000 до 5 000 000
- Срокот 60 дней до 5 лет
- Процентыот 9,99 % годовых
Испорченная кредитная история – не повод для отказа
С трудом закрыв кредит, граждане облегченно вздыхают, не задумываясь о последствиях просрочек по платежам.
Но проблемы только начинаются. При попытке оформить новый заем, лояльный к клиенту банк вдруг отказывает без объяснения причин. При выяснении обстоятельств оказывается, что причина — испорченная просроченными платежами кредитная история.
Что делать если банки отказали в ссуде? Не впадать в панику и попытаться одолжить средства:
- в микрофинансовой организации;
- у частных лиц.
При наличии ценного имущества можно обратиться в ломбард, но это действительно крайний случай.
Решив оформить кредит — проверьте историю платежей. Это избавит от хлопот в будущем и прояснит ситуацию с получением займа в настоящем.
Испорченная кредитная история снижает шансы на оформление кредита. Получив 2-3 отказа в банках, не стоит тратить попусту время, а лучше изменить условия поиска. Приемлемый вариант кредитования в данной ситуации — сотрудничество с МФО, для которых проблемная кредитная история не является причиной для отказа в займе.
Для оформления ссуды в финансовой организации понадобится:
- паспорт гражданина РФ;
- код налогоплательщика (ИНН).
Решившись на сотрудничество с МФО, учтите, что исправление кредитной истории стоит недешево, так как переплаты по долгу в микрофинансовых организациях достигают 700% годовых.
Для повышения результативности поиска организации-кредитора рекомендуется:
- использовать подачу заявок-онлайн с рассылкой в разные МФО;обратиться к кредитному брокеру для анализа ситуации и выбора МФО для сотрудничества.
Имея безнадежно испорченную кредитную историю, обращайтесь за помощью к частным лицам или в ломбарды.
Преимущества и недостатки моментальных кредитов
У системы кредитования заемщиков с испорченной историей платежей есть определенные достоинства и недостатки.
Положительный момент — это сам факт, что в сложившейся экономической ситуации существуют компании, желающие одалживать клиентам с сомнительной репутацией.
Кроме того, займы от МФО — это:
- простота и скорость оформления;
- отсутствие требований к возрасту;
Микрофинансовые организации, в отличие от банков, рассматривают и одобряют заявки от неофициально работающих или не имеющих официальной прописки граждан.
Недостатки быстрых кредитов:
- высокая процентная ставка — 0,35-2% в день;
- ограниченная сумма займа — 30-40 тыс. руб;
- срок погашения долга — 1 мес.
Важно! Планируя сотрудничество с МФО, воспользуйтесь онлайн-калькулятором и рассчитайте суммы регулярных платежей с учетом процентов. Проанализируйте полученный результат, после чего примите окончательное решение.
Примите во внимание, что договор с МФО — это юридический документ со всеми вытекающими последствиями. Невыполнение договорных обязательств оставляет за компанией-кредитором право:
- передать договор коллекторской компании; обратиться в суд.
Условия выдачи займа клиенту с плохой кредитной историей указывают на нерентабельность данного вида кредитов. Тем не менее, вовремя одолженная сумма способна решить срочную финансовую проблему, а своевременно выплаченный долг в итоге поможет исправить кредитный рейтинг.
Условия предоставления займа
Испорченная история платежей сужает круг организаций, желающих кредитовать ненадежного клиента, и часто после нескольких отказов подряд остаются только микрофинансовые компании, дающие в долг независимо от состояния кредитной истории.
В сложных финансовых ситуациях, чтобы не ухудшить положение до критического, эксперты советуют гражданам быть предельно внимательными при подписании договоров с МФО.
Микрофинансовые организации, желая избежать риска, увеличивают процентные ставки и сокращают до минимума время для погашения долга:
- Ставка 1-2% в день.
- Сумма кредита 30 тыс. руб.
- Погашение долга до 1 месяца.
Обратите внимание! Иногда финансовые компании предлагают кредиты на длительный период до 1 года. Перед подписанием договора тщательно изучите документы. Займы МФО на длительный срок — это переплата 700%-800% в год!
Порядок оформления
Используя упрощенный порядок выдачи срочных займов, микрофинансовые организации расширяют клиентскую базу и наращивают конкурентоспособность на финансовом рынке.
Сегодня, чтобы получить ссуду в МФО, достаточно:
- скан-копии паспорта и ИНН;
- заполненной электронной заявки.
Анкету отправляют в кредитную компанию, не выходя из дома, одним нажатием кнопки. Так же происходит и перевод денежных средств от МФО на карточку клиента.
Решив одолжить деньги в микрофинансовой организации, нужно сначала хорошо все обдумать:
- определиться с выбором компании и изучить предложения;
- рассчитать окончательную сумму кредита с учетом процентов;
- проанализировать полученную информацию перед принятием окончательного решения.
Внося данные в электронную анкету, будьте точны. Ошибка при заполнении может показаться попыткой обмана, после чего последует автоматический отказ в финансировании с занесением данных соискателя в черный список.
Обычное время для получения ответа от микрофинансовой компании занимает 15-30 минут, но иногда заемщикам приходится ожидать и несколько часов. Это зависит от технических возможностей организаций и загруженности сотрудников МФО, проверяющих кредитные истории клиентов.
Процентные ставки
Ставка по займу – часто решающий фактор при принятии решения по кредиту.
Средние показатели российских МФО в 2017г.:
- сумма займа — 20-22 тыс. руб;
- срок оплаты — 30-45 дней;
- ставка — 1.2% в день.
Заемщикам с испорченной кредитной историей следует учитывать, что микрофинансовая организация, одобрив заявку, может ужесточить условия договора из-за повышенного риска невыплаты долга.
Требования к получателям
Минимальные требования МФО к клиентам:
- гражданство РФ;
- регистрация (временная/постоянная) по месту жительства;
- возраст —18 лет;
- официальное (неофициальное) трудоустройство.
Если выбранная для сотрудничества кредитная компания имеет региональную «прописку» и не работает по территории РФ, при рассмотрении заявки может потребоваться документ с регистрацией адреса клиента в месте расположения данного МФО.
Пакет документов
Документы для получения «мгновенного» кредита от микрофинансовой организации:
- паспорт;
- код налогоплательщика.
В некоторых кредитных компаниях для проверки подлинности паспорта у клиентов требуют скан-копию третьего документа, удостоверяющего личность.
Диапазон кредитования
Займы от МФО в отличие от банковских ссуд меньше по объему, что объясняется характером моментального кредитования и ограничениями сумм на законодательном уровне.
Средняя сумма микрокредита в России превышает 20 тыс. руб. при минимальной сумме займа в 1 тыс. и максимальной — 500 тыс. руб.
Последние изменения в законодательстве привели к разделению финансовых организаций на микрофинансовые и микрокредитные компании. Теперь первым позволено кредитовать на сумму до 1 млн. руб., а вторым до 500 тыс.
Сроки
Сроки кредитования МФО заметно меньше сроков погашения займов в банках. Если для банка 1 год — минимальное время закрытия долга, то для МФО год — предел. Среди рассмотренных российских микрофинансовых организаций наименьший срок кредитования у МФО Platiza — 5 дн., а наибольший — 1 год сразу у нескольких кредитных компаний.
Способы получения
Микрозаймы — это возможность получать деньги в долг, в любое время и в любом месте, что важно для многих клиентов кредитных организаций. При этом скорость получения средств и размер комиссионного сбора зависит от метода выдачи:
- Эмбоссированная (именная) карта клиента гарантирует моментальное получение денег. Это удобно при безналичных расчетах, оплате покупок через терминал. При снятии наличных в банкомате МФО комиссия не снимается.
- Доставка на дом. Средства начисляют на пластиковую карту и вручают клиенту. При обналичивании средств автоматически снимается комиссия.
- Перечисление денег на Киви кошелек — это моментальный доступ к средствам. Такой вариант удобен для немедленного расчета. Электронный кошелек позволяет расплатиться за покупки и услуги, перевести средства. Недостаток кредитов на Киви — финансовые компании ограничивают суммы кредитов до 20 тыс. руб.
- Для получения денег на Яндекс необходимо зарегистрировать кошелек, оформив его по всем правилам. Снятие наличных с Яндекс карты облагается комиссией.
- При переводе денег через систему Контакт или Лидер клиенты получают средства в кассах коммерческих банков. Деньги перечисляются на протяжении 24 ч.
Деньги в кассах кредитных организаций выдают без комиссий и сборов — это удобный способ обналичивания финансов.
Недостаток метода — привязка к месту расположения офиса МФО и выдача денег по графику с учетом выходных и праздников.
Акции и промокоды МФО
Отзывы и комментарии
Запорола кредитную историю по глупости, теперь только к МФО. Дают без проблем, но дорого. Пообещали, что история исправится, поэтому плачу вовремя.
В прошлом были проблемы с платежами по кредитам, в основном из-за выходных и праздничных дней. Теперь, плачу через интернет, что намного надежней.
С банками дружу, плачу вовремя. Платежи делаю через личный кабинет. Это удобно, так как сложно просрочить. Все под контролем. Дружите с интернетом — он избавляет от проблем.
Испортила кредитную историю не по своей вине. Теперь все — лавочка закрылась. Или в МФО, или в ломбард. Как выйти из ситуации, еще не решила. Испорченная кредитная история — действительно серьезно.
В прошлом году я пытался получить в банке кредит, а получил от ворот поворот. Потом отказали еще три банка, и я понял, что что-то не так. Оказалось, «косяк» в кредитной истории за предыдущий кредит— два раза задержал оплату. Пришлось брать в МФО. Дали, но дорого и мало. Теперь думаю, как наладить отношения с банком.