Займы под залог для пенсионеров

Времена, когда банки игнорировали пожилых людей, относя их к группе риска, прошли. У многих финансовых организаций есть коммерческие предложения для выдачи ссуд гражданам преклонного возраста.

Относительно небольшой размер пенсий ограничивает сумму займа. Одолжить могут до 200 тыс. руб.

Как получить деньги под залог, что представляет собой эта услуга, узнайте в статье.

Основные сведения

Кредит, оформленный под залог, принято считать займом с обеспечением. Риск невозвращения для банка в такой ситуации минимален, ведь в случае неуплаты долга, убыток возместит имущество клиента.

Заёмщик получает ссуду:

с умеренной годовой ставкой;
на продолжительный срок.

Максимальная сумма составляет 70–80% от стоимости залогового имущества, которое банк может продать для покрытия ущерба в случае невозврата долга.

Методы оформления

Чтобы взять ссуду, пенсионеру придется посетить отделение банка. Но заявку на заем можно отправить через интернет, заполнив форму на сайте финансовой организации.

Условия, предъявляемые банками к пожилым людям, не сильно отличаются от требований к остальным гражданам. Исключение — два пункта:

Возрастное ограничение — до 65 лет.
Обязательное страхование жизни клиента.

Большинство финансовых организаций, практикующих ссуды под залог, предпочитают контролировать использование кредитных средств и требуют периодического отчета по расходам.

Содержание пакета документов для пенсионеров:

заявка;
паспорт;
СНИЛС;
справка о доходах;
бумаги, подтверждающие принадлежность залогового имущества, заемщику.

Годовая ставка — 12–25%, на срок от 10 до 15 лет.

Альтернативные варианты

Обратная ипотека — ещё один метод кредитования под залог. Заемщик может пользоваться заложенной недвижимостью — жить в доме или в квартире без права продажи или сдачи в аренду помещения.

Условия обратной ипотеки:

Максимальная сумма кредита — 70% от стоимости имущества.
Процентная ставка займа не менее 9% годовых.

Залог подлежит обязательному страхованию.

В случае смерти клиента:

Банк погашает невыплаченный остаток долга за счет продажи имущества.
Неизрасходованная часть кредита наследуется родственниками, за которыми также остается первоочередное право на погашение долга.

Особенности:

Средства не выдают, если на территории жилплощади зарегистрированы дети или инвалиды.
Действие программы распространяется на людей, достигших возраста 68 лет.
Качество жилья обязано соответствовать требованиям банка.

Для оформления кредита предоставляют:

паспорт;
удостоверение пенсионера;
справка, подтверждающая доход.

Отдельным пакетом подаются документы, доказывающие право на залоговое имущество.

Законные основания

Кредитный договор между клиентом и банком заключается на основе Гражданского кодекса РФ. Ст. 819 ГК указывает на взаимные обязанности участников соглашения:

Финансовое учреждение предоставляет зафиксированную в договоре сумму.
Заемщик оплачивает долг.

Статья 334 Гражданского кодекса раскрывает значение понятия залог, определяя это имущество как материальные средства, обеспечивающие обстоятельства соглашения.

При невыполнении заемщиком условий договора, кредитор может использовать залог для возмещения убытков и получения выгоды.

Требования к клиентам

При оформлении и выдаче кредитов, банки рассматривают заявки от работающих и нетрудоустроенных пенсионеров. При равном отношении к обеим категориям, учреждения отдают предпочтение заемщикам с дополнительным доходом.

Особенности:

Имущество, выступающее гарантией оплаты, обязано соответствовать требованиям кредитора.
Сумма займа зависит от стоимости залога.

Собственность должника подлежит страхованию.

Документы

Нужно иметь:

гражданство РФ;
регистрацию места жительства в районе расположения финансового учреждения;
положительную КИ.

Работающим пенсионерам нужна справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход.

Отдельным пакетом предоставляют бумаги на недвижимость:

свидетельство о праве собственности;
основание для выдачи свидетельства о регистрации;
акт приема-передачи имущества;
документы из Бюро технической инвентаризации и пр.

Требования к возрасту клиентов разные. Средний показатель – 65–75 лет.

Банки, предоставляющие кредиты в Москве и регионах

В столице займы под залог недвижимости пенсионерам выдают крупные компании. Финансовые фирмы помельче не хотят рисковать, считая предоставление ссуд пожилым гражданам нерентабельной.

Совкомбанк

Учреждение выдаёт пенсионерам до 30 млн руб. Возраст ограничен 85 годами. Предъявляются дополнительные требования к состоянию имущества. Максимальный срок выплат по кредиту для пенсионеров — 10 лет.

Размер ставки — 18,9%. Сумма займа ограничена 60% от стоимости залога.