Займы под залог для пенсионеров

Времена, когда банки игнорировали пожилых людей, относя их к группе риска, прошли. У многих финансовых организаций есть коммерческие предложения для выдачи ссуд гражданам преклонного возраста.

Относительно небольшой размер пенсий ограничивает сумму займа. Одолжить могут до 200 тыс. руб.

Как получить деньги под залог, что представляет собой эта услуга, узнайте в статье.

Основные сведения

Кредит, оформленный под залог, принято считать займом с обеспечением. Риск невозвращения для банка в такой ситуации минимален, ведь в случае неуплаты долга, убыток возместит имущество клиента.

Заёмщик получает ссуду:

  • с умеренной годовой ставкой;
  • на продолжительный срок.

Максимальная сумма составляет 70–80% от стоимости залогового имущества, которое банк может продать для покрытия ущерба в случае невозврата долга.

Методы оформления

Чтобы взять ссуду, пенсионеру придется посетить отделение банка. Но заявку на заем можно отправить через интернет, заполнив форму на сайте финансовой организации.

Условия, предъявляемые банками к пожилым людям, не сильно отличаются от требований к остальным гражданам. Исключение — два пункта:

  • Возрастное ограничение — до 65 лет.
  • Обязательное страхование жизни клиента.

Большинство финансовых организаций, практикующих ссуды под залог, предпочитают контролировать использование кредитных средств и требуют периодического отчета по расходам.

Содержание пакета документов для пенсионеров:

  • заявка;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • бумаги, подтверждающие принадлежность залогового имущества, заемщику.

Годовая ставка — 12–25%, на срок от 10 до 15 лет.

Альтернативные варианты

Обратная ипотека — ещё один метод кредитования под залог. Заемщик может пользоваться заложенной недвижимостью — жить в доме или в квартире без права продажи или сдачи в аренду помещения.

Условия обратной ипотеки:

  • Максимальная сумма кредита — 70% от стоимости имущества.
  • Процентная ставка займа не менее 9% годовых.

Залог подлежит обязательному страхованию.

В случае смерти клиента:

  • Банк погашает невыплаченный остаток долга за счет продажи имущества.
  • Неизрасходованная часть кредита наследуется родственниками, за которыми также остается первоочередное право на погашение долга.

Особенности:

  • Средства не выдают, если на территории жилплощади зарегистрированы дети или инвалиды.
  • Действие программы распространяется на людей, достигших возраста 68 лет.
  • Качество жилья обязано соответствовать требованиям банка.

Для оформления кредита предоставляют:

  • паспорт;
  • удостоверение пенсионера;
  • справка, подтверждающая доход.

Отдельным пакетом подаются документы, доказывающие право на залоговое имущество.

Законные основания

Кредитный договор между клиентом и банком заключается на основе Гражданского кодекса РФ. Ст. 819 ГК указывает на взаимные обязанности участников соглашения:

  • Финансовое учреждение предоставляет зафиксированную в договоре сумму.
  • Заемщик оплачивает долг.

Статья 334 Гражданского кодекса раскрывает значение понятия залог, определяя это имущество как материальные средства, обеспечивающие обстоятельства соглашения.

При невыполнении заемщиком условий договора, кредитор может использовать залог для возмещения убытков и получения выгоды.

Требования к клиентам

При оформлении и выдаче кредитов, банки рассматривают заявки от работающих и нетрудоустроенных пенсионеров. При равном отношении к обеим категориям, учреждения отдают предпочтение заемщикам с дополнительным доходом.

Особенности:

  • Имущество, выступающее гарантией оплаты, обязано соответствовать требованиям кредитора.
  • Сумма займа зависит от стоимости залога.

Собственность должника подлежит страхованию.

Документы

Нужно иметь:

  • гражданство РФ;
  • регистрацию места жительства в районе расположения финансового учреждения;
  • положительную КИ.

Работающим пенсионерам нужна справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход.

Отдельным пакетом предоставляют бумаги на недвижимость:

  • свидетельство о праве собственности;
  • основание для выдачи свидетельства о регистрации;
  • акт приема-передачи имущества;
  • документы из Бюро технической инвентаризации и пр.

Требования к возрасту клиентов разные. Средний показатель – 65–75 лет.

Банки, предоставляющие кредиты в Москве и регионах

В столице займы под залог недвижимости пенсионерам выдают крупные компании. Финансовые фирмы помельче не хотят рисковать, считая предоставление ссуд пожилым гражданам нерентабельной.

Совкомбанк

Учреждение выдаёт пенсионерам до 30 млн руб. Возраст ограничен 85 годами. Предъявляются дополнительные требования к состоянию имущества. Максимальный срок выплат по кредиту для пенсионеров — 10 лет.

Размер ставки — 18,9%. Сумма займа ограничена 60% от стоимости залога.

Сбербанк

Компания допускает возможность нецелевого использования средств.

Условия предоставления ссуды:

  • ставка – от 14%;
  • максимальный срок погашения долга — 20 лет;
  • сумма кредита — до 10 млн;
  • предельный возраст — 75 лет.

Займ предназначен для работающих пенсионеров, так как в документах на оформление присутствует справка 2-НДФЛ.

Россельхозбанк

Предложение для пожилых людей:

  • сумма займа — 500 тыс. руб.;
  • погашение — 7 лет;
  • ставка по ссуде – от 13,9%.

Процент зависит от срока возврата долга и от того, является ли пенсионер клиентом финансового учреждения.

Подать заявку в банк прямо сейчас

  • Восточный Банк
  • Сумма, руб.
    от 25 000 до 1 000 000
  • Срок
    от 12 до 60 месяцев
  • Проценты
    от 9,9% годовых
  • РОСБАНК
  • Сумма, руб.
    от 50 000 до 3 000 000
  • Срок
    до 84 мес.
  • Проценты
    до 11,99% годовых
  • Home Credit
  • Сумма, руб.
    от 10 000 до 1 000 000
  • Срок
    от 12 до 84 месяцев
  • Проценты
    10,9% годовых
  • Почта Банк
  • Сумма, руб.
    от 50 000 до 1 500 000
  • Срок
    от 12 до 60 месяцев 
  • Проценты
    от 10,9% годовых
  • ОТП Банк
  • Сумма, руб.
    от 15 000 до 1 000 000
  • Срок
    от 1 до 5 лет
  • Проценты
    от 11,5% годовых
  • Ренессанс Кредит
  • Сумма, руб.
    от 30 000 до 700 000
  • Срок
    от 24 до 60 месяцев
  • Проценты
    от 11,3% годовых
  • ТинькоффБанк
  • Сумма, руб.
    от 50 000 до 1 000 000
  • Срок
    от 3 до 36 месяцев
  • Проценты
    14,9% до 28,9% годовых
  • Совкомбанк
  • Сумма, руб.
    от 5 000 до 400 000
  • Срок
    от 5 до 60 месяцев
  • Проценты
    8,9% годовых
  • Быстрый кредит
  • Сумма, руб.
    от 200 000 до 5 000 000
  • Срок
    от 60 дней до 5 лет
  • Проценты
    от 9,99 % годовых

Если банк отказал в кредите

Вероятность одобрения %

(оптимальные условия до 20 000 и сроком до 1 месяца)

Сумма займа: 500 руб.
500
100000
Срок займа: 1 день
1 день
1 год и более
Займ новым клиентам бесплатно!
  • Е-Капуста
  • Сумма
    от 100 до 30 000
  • Срок
    от 7 до 21 дней
  • Проценты
    от 1.49% в день
  • Расмотрение
    1 мин.

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!
Одобрение займа 90%
  • Конга
  • Сумма
    от 2 500 до 20 000
  • Срок
    от 7 дней до 1 месяца
  • Проценты
    от 1.5% в день
  • Расмотрение
    5 мин.

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!
Одобрение займа 95%
  • Займер
  • Сумма
    от 2 000 до 30 000
  • Срок
    от 7 дней до 1 месяца
  • Проценты
    от 0.76% в день
  • Расмотрение
    5 мин.

Сколько я переплачу?

  • Манимен
  • Сумма
    от 1 500 до 80 000
  • Срок
    от 5 дней до 4 месяцев
  • Проценты
    от 1.5% в день
  • Расмотрение
    1 мин.

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!
  • Веббанкир
  • Сумма
    от 1 000 до 15 000
  • Срок
    от 5 дней до 1 месяца
  • Проценты
    от 0.9% в день
  • Расмотрение
    30 мин.

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!
Одобрение займа 95%

Сколько я переплачу?

Первый займ бесплатно
  • CreditNice
  • Сумма
    от 1 000 до 100 000
  • Срок
    от 5 дней до 1 года
  • Проценты
    от 1% в день
  • Расмотрение
    40 мин.

Сколько я переплачу?

Бесплатный займ!
  • Турбозайм
  • Сумма
    от 3 000 до 15 000
  • Срок
    от 7 дней до 1 месяца
  • Проценты
    от 1.5% в день
  • Расмотрение
    15 мин.

Сколько я переплачу?

  • Платиза
  • Сумма
    от 100 до 15 000
  • Срок
    от 5 дней до 1 месяца
  • Проценты
    от 1.5% в день
  • Расмотрение
    3 мин.

Сколько я переплачу?

  • Манго Мани
  • Сумма
    от 2 000 до 70 000
  • Срок
    от 16 дней до 1 месяца
  • Проценты
    от 1.5% в день
  • Расмотрение
    1 мин.

Сколько я переплачу?

Подбери займ на своих условиях

Ставка

Именно на годовой процент по займу стоит обращать внимание, принимая решение сотрудничать с финансовой организацией.

Его величина — индекс риска кредитора, сформированный с учетом экономических показателей: срока выплаты и суммы ссуды.

Годовая ставка залоговых кредитов для пенсионеров выше среднего уровня и составляет 12–19%.

Возможные нюансы

Выдавая займы пожилым людям, банки рискуют, поскольку клиенты преклонного возраста могут умереть и не вернуть долг. Но, согласно статистике, пенсионеры — наиболее ответственная часть общества. Они добросовестно возвращают средства.

Учреждения хотят и боятся работать с пожилыми. Как убедить банк в платежеспособности, если предоставленных документов недостаточно?

Получите подтверждение дополнительного дохода:

  • с места работы;
  • от сданного в аренду жилья или транспорта, земельного участка и пр.

Эти бумаги убедят кредитора в надёжности клиента и повлияют на итоговую сумму выплаты.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны залоговой ссуды для пенсионеров:

  • Умеренная процентная ставка.
  • Продолжительный период кредитования.
  • Возможность получить крупную сумму.

Отрицательные черты:

  • Невозможность продлить срок погашения.
  • Риск лишится имущества.
  • Обязательное страхование (дополнительные расходы).

Залоговый займ – удобный и одновременно опасный вид кредитования. В первую очередь, это касается ссуд на крупные суммы, с невозможностью продления договора. Ухудшение материального положения пенсионера может иметь фатальные последствия.

Вступая в отношения с банком, помните, что кредитный договор — юридический документ. Невыполнение условий соглашения, отказ от возвращения долга приведет к обращению учреждения в коллекторскую организацию или в суд.

Отзывы и коментарии

Антон г. Демидов

Такие займы существуют для одного — отбирать квартиры у стариков! Не стоит связываться с банками, иначе придется доживать век на улице.

Ольга г. Москва

Брала ссуду на 200 тыс. под залог квартиры. Это страшно, но если в семье все работают и помогают друг другу, то можно справиться.

Татьяна г. Калининград

Кредит под залог – единственный вид займов, имеющих смысл. Всё остальное – настоящая обдираловка.

Сергей г. Воркута

Не стал бы рисковать собственным домом ни при каких условиях.

Юрий г. Москва

Третий год выплачиваем ссуду под залог. По условиям договора, платить осталось столько же, но других вариантов взять крупную сумму нет. 300 тыс. – деньги немалые.

Оставьте комментарий или поделитесь опытом

Отправляя сообщение, вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Расчет переплаты займа в МФО
Сумма займа: руб.
0
0
Срок займа: дней
0
0

Переплата по займу составит: 0 руб.

Хотите получить лучшие предложения по займам?

Укажите свой E-mail и мы пришлём вам самые выгодные предложения, скидки и акции микрофинансовых организаций и банков!

-->