Судебная практика: МФО против граждан

МФО прочно завоевали популярность в России. Граждане берут займы, когда нужно «перехватить» до зарплаты, поправить кредитную историю либо в случае отказов банков в кредите.

К возврату микрозайма не все граждане относятся с должной ответственностью, поэтому МФО вынуждены прибегать к разным способам вернуть долг, в том числе и путем подачи иска в суд.

В 2018 году ВС РФ сформировал судебную практику по микрозаймам. Чего ждать гражданам, если с ними судится МФО?

Популярность микрозаймов

За 2018 год МФО выдали гражданам займы на сумму около 22 миллионов рублей, что на 20 % больше, чем за 2017 год.

Средняя сумма займов граждан составляет 11500 рублей, оформленных онлайн — 8500. Среднее значение займов ИП или юр. лиц составляет 1 200 000 рублей.

Четверть от всех займов оформляется на срок до 30 дней, половина — до 12 месяцев. На долю юр. лиц приходится четверть займов от всего годового объема, сроки кредитования — до 5 лет.

За 2018 год услугами МФО воспользовалось около 9 млн граждан, что примерно на 70 % больше, чем за 2017 год.

Законодательством установлен предел размера обязательств заемщиков по отношению к основному долгу (не более 2,5-кратного размера). То есть если гражданин взял в МФО заем в 1000 рублей на год, максимальный долг составит 3500 рублей с учетом процентов.

Судебная практика

В зависимости от региона РФ, судебная практика по делам с участием МФО имеет различия. Но общие тенденции уже выявлены специалистами.

Главная тенденция —суды стараются учитывать интересы обеих сторон (граждан и МФО).

Несмотря на то что все договора на займы в России заключаются строго в добровольном порядке, суды оценивают каждое дело в индивидуальном порядке, руководствуясь принципами разума и справедливости.

Суды считают, что условия соглашений между физ. лицами и МФО не должны быть тяжелы для заемщиков, но при этом должны оставаться выгодными кредитору.

Ясно прослеживается позиция ВС РФ (Верховный Суд Российской Федерации), заключающаяся в защите интересов заемщиков при недобросовестности МФО. В резонансных судебных разбирательствах о взыскании долгов с граждан ВС РФ определил снизить проценты по займам.

ВС РФ пояснил, что сверхвысокие проценты МФО могут взимать с граждан при выдаче займов на срок до 12 месяцев. По истечению этого срока проценты должны снижаться.

Поэтому граждане, считающие, что МФО начислило им повышенную неустойку, могут отстаивать права в суде, основываясь на ст. 333 ГК РФ.

В это же время признать договор с МФО недействительным по ст. 179 ГК не выйдет. Суды РФ отклоняют такие требования граждан.

Заключение: стоит ли гражданам бояться судов с МФО

Граждане, потерявшие возможность вернуть заем в установленный срок, могут не бояться судов с кредиторами. Их ожидает либо опись имущества за долги, либо реструктуризация займа. Возможно снижение процентов, уменьшение общей неустойки.

Тем не менее пусть и уменьшенную сумму, но вернуть долг в МФО придется. В этом суды придерживаются однозначной позиции: должники должны рассчитываться по взятым займам.

Свежие новости

Подбери займ на своих условиях

Оставьте комментарий или поделитесь опытом

Отправляя сообщение, вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Расчет переплаты займа в МФО
Сумма займа: руб.
0
0
Срок займа: дней
0
0

Переплата по займу составит: 0 руб.

Хотите получить лучшие предложения по займам?

Укажите свой E-mail и мы пришлём вам самые выгодные предложения, скидки и акции микрофинансовых организаций и банков!

-->