Проверяют ли МФО кредитную историю
Кредитная история (КИ) может быть испорчена по разным причинам даже у добросовестного заемщика, вследствие чего возникает проблема: все банки отказывают клиенту в одобрении кредита. Один из немногих оставшихся вариантов – обращение в МФО, которые позиционируют свой сервис как займы без отказов с плохой КИ. Но так ли это? Проверяют ли микрофинансовые организации информацию с БКИ, и стоит ли рассчитывать на положительное решение?
Проверяют ли МФО КИ
Сегодня часто можно услышать, что микрофинансовые организации не проверяют кредитные истории клиентов, поэтому займ у них может получить практически каждый человек без отказа. На самом деле это не совсем так. Никто не выдаст деньги заемщику, не будучи уверенным, что он их не вернет.
Правильнее было бы сказать, что для МФО кредитная история не является решающим фактором, в отличие от банков, которые сразу же откажут таким клиентам. При выдаче микрозайма учитываются многие аспекты, в том числе и КИ. Обычно процесс обработки заявки автоматизирован. Также большую роль играет и кредитная политика МФО. Некоторые могут выдать кредит заемщику, который на протяжении полугода в прошлом не погашал кредит, другие — нет.
По разным причинам кредитную историю проверяют не все микрофинансовые организации:
Во-первых, для МФО это дополнительные расходы. Сотрудничая с несколькими Бюро кредитных историй, они платят за каждый запрос определенную сумму. Для небольших организаций с маленькими объемами кредитования — довольно дорогая услуга.
Во-вторых, многие МФО используют возможность выдать займ клиенту с плохой кредитной историей как конкурентное преимущество. Если отказывать таким заемщикам, можно потерять клиентов.
Поэтому получить деньги в микрофинансовой организации могут все. Даже те, кто имеет текущую просрочку по кредиту.
В каких МФО меньше всего проверяют КИ?
Если финансовая репутация заемщика значительно испорчена, то получить кредит в ряде МФО ему также вряд ли удастся. Поэтому необходимо попробовать подать заявку сразу в несколько микрофинансовых организаций. Вряд ли стоит выбирать те, которые предлагают лучшие и выгодные условия, здесь скорее всего откажут. Лучше обратить внимание на небольшие, малоизвестные и молодые организации.
Именно они чаще всего экономят на работе с БКИ: не работают с ними совсем либо сотрудничают с одним-двумя. В борьбе за клиента они рискуют и не проверяют КИ, поэтому можно пробовать отправлять им заявку. Вот список МФО в которых могут одобрить займ с высокой вероятностью:
- Касса Взаимопомощи
- Суммаот 1 000 до 30 000
- Срокот 32 дней до 1 месяца
- Ставкаот 0.4% в день
- Рассмотрение15 мин.
- Турбозайм
- Суммаот 3 000 до 15 000
- Срокот 7 дней до 1 месяца
- Ставкаот 1.5% в день
- Рассмотрение15 мин.
Смотреть все МФО
Если кредитная история отсутствует
Если КИ отсутствует совсем, это является отрицательным фактором и также учитывается при принятии решении о выдаче кредита. Но это касается в основном банков. При отсутствии КИ заемщик может не рассчитывать на большую сумму, ему предложат привлечь поручителей. Лучшие шансы у тех, кто берет кредит в банке, в котором получает зарплату, пенсию, имеет депозит.
Что касается МФО, то для них этот фактор не является помехой. Если некоторые крупные организации сотрудничают с БКИ и могут отказать клиенту с просрочками в прошлом или наличием текущих долгов, то отсутствие кредитной истории вряд ли станет препятствием в оформлении микрозайма.
Как проверить свою КИ?
Каждый гражданин РФ может проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно, независимо от того, в каком Бюро кредитных историй она хранится. Но такая возможность предоставляется лишь раз в год, все другие запросы будут платными. Формируются и хранятся досье на всех заемщиков, в том числе на тех, кто выступал поручителем.
Все данные хранятся в единой базе данных – ЦККИ. Чтобы проверить свою кредитную историю, необходимо перейти в этот каталог, который размещен на сайте Центрального банка России. Здесь вводятся данные о клиенте, и подается заявка. Ответ будет выслан в электронном виде на почту клиенту.
Существуют и другие способы получить КИ:
- обратиться лично в БКИ;
- отправить через отделение почты телеграмму с запросом;
- отправить запрос в письме с заверенной подписью;
- обратиться к партнерам НБКИ.
Стоит обратить внимание, что бесплатно информацию о кредитной истории можно получить только при личном обращении. Иначе возникнут дополнительные расходы (на услуги нотариуса, почтовый перевод и т.д.). Более подробная информация и пошаговая инструкция получения кредитного досье размещена на официальном сайте БКИ.
Как исправить КИ?
Испорченная кредитная история – не приговор. Несмотря на то что досье в БКИ хранится 15 лет, заемщик может исправить ситуацию и улучшить свою КИ. Для этого достаточно получить небольшой займ и погасить его без нарушений. Процедуру можно повторить несколько раз. Данные об этом будут отправлены в Бюро, а КИ начнет улучшаться.
Существуют специальная программа – так называемый «Кредитный доктор». Суть ее та же: организация предоставляет заемщику несколько небольших кредитов, после погашения которых улучшается КИ. Здесь есть и недостаток – высокая процентная ставка, но это адекватная плата за результат.
Бывает и такое, что КИ была испорчена из-за ошибки банка. В этом случае заемщик должен написать официальное письмо с требованием исправить ситуацию. Банк обрабатывает запрос до 30 дней, после чего должен внести корректировку. Если же этого не произошло, а заемщик уверен в своей правоте, можно обращаться в суд.
Для исправления КИ лучше обращаться к МФО, так как они менее требовательны, а значит, больше вероятность получить займ. Банки же могут отказывать в выдаче даже небольшого кредита.
Испорченная кредитная история часто является препятствием в получении кредита. Несмотря на сложившийся стереотип, МФО проверяют КИ и могут по этой причине отказывать. Но это встречается не так часто, так как проверяют далеко не все, чаще крупные организации. Поэтому шанс получить деньги есть у всех, даже у тех, кто испортил финансовую репутацию.