Закроют ли МФО?
Микрофинансовые организации – это частные коммерческие организации и объединения, выдающие населению займы наличными в небольших суммах и на короткие строки.
Они пришли на рынок России сравнительно недавно, примерно 2010 году, но в последние годы особенно активно работают по всем направлениям: офисы, онлайн-кабинеты, терминалы, выездные консультанты.
Причины их растущей популярности:
- Возможность выдавать маленькие суммы, от 1 000 рублей.
- Минимальный срок займа начинается с 1 дня.
- Начисление процентов на каждые сутки пользования.
- Широкая область распространения.
- Простые требования к заемщикам.
К сожалению, все эти плюсы поглощаются недобросовестными игроками на финансовом рынке. И на первый план выходят такие существенные нарушения, как:
- Неоправданное завышение процентной ставки.
- Слишком лояльное отношение к потенциальным клиентам и отсутствие достаточных проверок.
- Как следствие, большое количество просрочек, и в итоге МФО обращаются к коллекторам, не имеющим государственной аккредитации, прибегающим к противозаконным способам получения долга.
Исходя из этой ситуации возможно ли полное закрытие МФО?
В результате многочисленных нарушений мелкими организациями и трагических результатов работы коллекторов в Госдуме сегодня ставится вопрос о сокращении количества МФО и приведении работы оставшихся к определенному законом порядку.
Конечно, не могут быть закрыты все организации, их несколько тысяч. Но обязательное снижении процентной ставки и ужесточение требований к клиентам неизбежно утопит мелкие и слабые кредитные компании. Или же они будут удалены из реестра, а значит, не смогут оказывать финансовые услуги.
Примеры закрытия известных МФО
По статистике, ежегодно исчезает и закрывается от 200 до 400 МФО по стране, одни не выдерживают конкуренции, тонут в долгах, а другие закрываются после выявления нарушений.
В 2016 году особо отличились такие организации, как ООО МФО «ЕКОЛЬЗАЙМ», ООО МФО «ТРАНСНЕФТЬ» и ООО «Бизнес-эффект». Все они не проработали и года, и причиной стало доказательство фактов мошенничества.
В 2017 году отозвали лицензии у почти 200 МФО. Среди них известные «Быстрые Займы», «Миг Финанс» «Займы Мигом» «КПК Доверие», «МиниМани», «Микрокредит», «Нужные деньги», «Росзайм», нарушившие правила отчетности и не предоставившие вовремя затребованные документы.
Причины закрытия некоторых МФО
Причинами такого массового закрытия могли стать и нарушения закона, и неправильно выстроенные отношения с клиентами, и многое другое.
Самые распространенные причины таковы:
- Нарушение требований отчетности за любой период работы, отказ от предоставления запрошенных документов.
- Отсутствие документов о руководящем составе и об уставном капитале.
- Недостоверная или отсутствующая информация о МФО на странице, содержащей заявку на кредит в интернете.
- Умолчание или искажение информации по условиям кредитования, начисления, взыскания задолженности.
- Неправильный расчет достаточности собственных средств для выдачи займов и выплаты ставок по вкладам.
- Обращение к коллекторам, не исполняющим законы.
- Чрезмерное завышение процентной ставки.
Перспективы рынка МФО
Главной перспективой рынка МФО в свете сегодняшних событий и постановлений Госдумы является нарастание прозрачности и приближение условий к банковским.
Ограничение по наращиванию долга уже снизило вероятный процент прибыли компаний за счет выбиванию долгов. Ведь до 2016 года на невыплаченный заем могли накручивать проценты почти бесконечно. Правительство же не разрешило наращивать общий долг по займам с учетом всех процентов более чем в 4 раза от изначальной суммы займа. То есть, если был взят и не возвращен заем в 1 000 рублей, то не может быть потребовано более 4 000 рублей с учетом набежавших процентов.
Ужесточили требование и к уставному капиталу. Сначала все МФО поделили на собственно МФО с капиталом от 500 000 рублей и МФК с капиталом от 70 000 000 рублей. Потом МФО запретили использовать деньги физических лиц, то есть принимать вклады или организовывать кассы взаимопомощи.
Центробанк еще работает над программой снижения кредитной ставки и возможным постановлением об ограничении количества займов у одного человека.
Уже сегодня все эти нововведения должны, по мнению Госбанка и правительства, переориентировать МФО с выдачи кредита всем подряд без должных проверок и дальнейшего выбивания огромных долгов на повышение требований к клиентам и наращивание положительных историй кредитования. И, конечно, подключению их к общей базе данных по кредитам.
Аналитика по крупным игрокам в сфере МФО
На лидирующих позициях сейчас находится «ОТП Финанс», а следом «Домашние деньги», но прямого соревнования у них нет, так как налицо разная направленность. Так, детище финансовой группы ОТП больше специализируется на потребительских кредитах в торговых точках, а «Домашние деньги» профилируется на выездных оформлениях наличных денег, без залогов и поручений.
Следом идут не менее известные и особенно популярные в онлайн сфере и сети мелких офисов ГК «Быстроденьги» и «СМС ФИНАНС», которые могут выдать небольшую сумму по звонку или SMS-заявке на телефон.
Статистика Банка Росии
Динамика количества МФО (шт.)
Динамика структуры заключенных договоров
микрозайма (млн шт.)
Динамика структуры выданных за отчетный период микрозаймов (млрд руб.)
Динамика структуры привлечённых денежных
средств (млрд руб.)
Вывод
Сегодня МФО занимают важную нишу в сфере финансовой помощи населению: они делают доступными небольшие займы, до зарплаты или на срочные нужды. Эти небольшие деньги в размере от 1 000 до 30 000 рублей, которые можно отдать уже через неделю, оказались серьезным подспорьем для граждан, живущих от зарплаты до зарплаты, студентов и даже пенсионеров. Тем более, что выдаются они мгновенно, а к клиентам почти не предъявляется требований.
Конечно, имеется важный недостаток, такой как процентная ставка в 700 % годовых.
Главная рекомендация для тех, кто все же вынужден обращаться за микрозаймами:
- Тщательно взвешивайте свое решение и обращайтесь только к тем компаниям, которые включены в Госреестр.
- Перед подписанием документов и получением денег внимательно изучите все документы.
- В процессе оформления не стесняйтесь задавать вопросы.
- До обращения ознакомьтесь с отзывами на сайтах и пообщайтесь с людьми, уже оформившими микрозайм.
Итак, в МФО нет ничего страшного и опасного, если относиться к их предложениям здраво и реально оценивать свои финансовые возможности.