Как выбрать надежную МФО
На рынке кредитования представлено более 3 000 микрокредитных организаций. Заемщику, который впервые обращается за деньгами, трудно выбрать конкретную компанию, а также быть уверенным, что выбор сделан верно. Рассмотрим, как правильно выбрать МФО, чтобы не попасть на мошенников и не переплатить больше положенного.
Юридические аспекты
Переходя по ссылке на сайт любого кредитного учреждения, первое, что необходимо сделать – это проверить наличие документов: свидетельства о регистрации в государственном реестре и лицензии на предоставление финансовых услуг. Желательно, чтобы МФО осуществляла свою деятельность не меньше года. Такой срок говорит о стабильности компании и четко налаженном процессе взаимодействия с клиентами.
Второй важный момент – членство микрокредитных учреждений в саморегулируемых организациях (СРО), которые соответствуют отраслевой принадлежности. Это условие обязательно согласно Закону Госдумы РФ, которое вступило в силу в январе 2016 года.
Все документы должны быть в свободном доступе на сайте компании. Например, информация о членстве в СРО МФК «Займер» указана в положениях его Правил предоставления кредита, она является участником Союза МФО «Микрофинансирование и Развитие». «Е-kapusta» также входит в СРО «МИР», данные об этом доступны на главной странице сайта компании.
Несмотря на то что большинство финансовых фирм занимаются онлайн-кредитованием, у них обязательно должен быть хотя бы один офис. Стабильные и развивающиеся компании обязательно имеют не одно представительство, а хотя бы по одному филиалу в каждой области страны.
Оплата за пользование займом никогда не взимается наперед. Если такие условия предоставления денег открыто прописаны в документах, расположенных на сайте МФО, вероятнее всего, что это мошенническая организация, которая после получения денег от определенного числа клиентов, может самоликвидироваться.
Завершающим этапом проверки деятельности кредитного учреждения является анализ отзывов клиентов. Название фирмы не должно фигурировать в уголовных разбирательствах. Положительные отзывы должны превалировать над отрицательными откликами.
Оптимальные условия кредитования
Наиболее важный показатель, на который чаще всего ориентируются заемщики – процентная ставка. Чем ниже ее значение, тем выгоднее оформлять займ, при условии, что МФО отвечает всем перечисленным выше требованиям.
Наиболее привлекательные ставки находятся в диапазоне 0,5-0,8% в день. Например, в «Манимен» дневная ставка от 0,76%, «МигКредит» кредитует от 0,48%, а «Деньги Взаймы» – от 0,2%. Указанный минимум обычно доступен при максимальных суммах для существующих клиентов. Не рекомендуется оформлять займы свыше 2% в день даже при положительном решении по заявке.
Кроме ставки, необходимо обращать внимание на дополнительные возможности, доступные заемщику во время пользования деньгами: досрочное погашение и пролонгация договора.
Вернуть займ раньше срока можно в любой МФО, согласно российскому законодательству, но особенности этой процедуры каждая компания расписывает индивидуально. Также и продление договора: в одной организации оно осуществляется автоматически, в другой фирме необходимо самостоятельно подавать заявку на пролонгацию, а в третьем кредитном учреждении такая возможность может и вовсе отсутствовать.
Заключение
Выбирая микрофинансовую организацию, необходимо добиваться того, чтобы все критерии удобного займа были соблюдены, тогда проблем с возвращением денежных средств не возникнет.