Улучшение кредитной истории через займ — это реально
Финансовая безграмотность населения на заре развития банковского кредитования в нашей стране, к сожалению, привела к печальным последствиям для многих клиентов. Никто ранее и не думал беспокоиться о своей кредитной истории. Данное понятие было просто чуждо гражданам постсоветского пространства.
Казалось, можно брать кредиты хаотично, тратить заемные средства налево и направо, а если возникли проблемы с выплатой долга в одном банке, можно без проблем обращаться в другой. Однако развитие интернета позволило получить быстрый доступ к различным базам данных. Все банки сегодня обмениваются между собой информацией с целью выявления случаев мошенничества и быстрого отсева недобросовестных клиентов.
Нужно понимать, что кредитная история – это некий «портрет» клиента, по которому можно судить, насколько ему можно доверять. Вся информация о взаимоотношениях между клиентом и банком передается в Единое Бюро Кредитных историй. В дальнейшем любой кредитор может сделать запрос, чтобы узнать, насколько ответственно заемщик подходит к выполнению своих долговых обязательств.
Понижают кредитный рейтинг просрочки по кредитам, судебные разбирательства по поводу полного либо частичного невыполнения клиентом своих долговых обязательств, банковские ошибки не в пользу заемщика. Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет с момента последней передачи данных о заемщике.
Чем чревато наличие подмоченной кредитной репутации?
Люди с отрицательным рейтингом не могут претендовать на получение ипотеки, принимать участие в программах автокредитования, брать крупные ссуды. Если у клиента ранее были небольшие просрочки, но он отдал долг со всеми штрафами, банк еще подумает, иметь ли с ним дело и закрыть ли глаза на предыдущие недочеты. А вот клиенты, имеющие открытые просрочки и невыплаченные кредиты, срок давности возвращения долга по которым давно истек, автоматически получают отказ в сотрудничестве. Так что стоит беречь платье снову, а честь смолоду, как гласит народная мудрость.
Интересно знать, что каждый заемщик имеет право на получение информации о состоянии своей кредитной истории. Один раз в год он может сделать запрос в БКИ и получить данные совершенно бесплатно. Каждое обращение сверх лимита стоит 400-600 рублей.
Возможно ли исправление КИ онлайн-займами?
Лица с подмоченной репутацией в дальнейшем сталкиваются с парадоксом: вроде исправить ситуацию с низким рейтингом можно, если взять снова взаймы у банка и своевременно вернуть долг, но вот только никто не хочет иметь дело с неблагонадежным клиентом. Но выход все же есть. Можно оформить онлайн-займ, который выдают микрофинансовые организации (МФО), и вернуть себе доброе имя в кредитной среде.
Какие МФО позволяют исправить КИ?
При обращении в МФО с целью восстановления кредитного рейтинга важно, чтобы компания сотрудничала с БКИ и имела лицензию Центробанка РФ. Ниже приведен список лучших российских МФО, которые работают легально и предлагают эффективные программы исправления кредитной истории.
- Займер. Это полностью автоматизированный сервис предоставления онлайн-займов. Решение о выдаче средств принимается в течение 1-3 минут. Процентная ставка в день варьируется от 0,63% до 2,2%. Для заключения сделки достаточно предоставить только свои паспортные и контактные данные. Программа исправления КИ от Робота Займера предусматривает 3 этапа. Первый займ выдается на 1 000 рублей на 5 дней под 6%, второй – на 2 000 рублей, третий – на 3 000 рублей с аналогичными условиями кредитования. При успешном прохождении всех трех этапов клиент с подмоченной репутацией получает право кредитоваться на общих основаниях. Вся информация о его выплатах передается в три крупных российских хранилища кредитных историй. Это ОКБ, НБКИ и Эквифакс.
- Турбозайм. Программа реабилитации данного МФО подразумевает также три шага. При первом обращении можно взять взаймы сумму в размере 3000 рублей на неделю, при втором дают 5000 рублей на две недели, при третьем – 8000 рублей на три недели.
- Прогресскард. Компания специализируется именно на улучшении кредитной репутации своих заемщиков. В зависимости от своего рейтинга в БКИ клиент может выбрать себе тарифный план. Консультации экспертов сервиса предоставляются не бесплатно, однако клиент получает широкий спектр возможностей, среди которых отслеживание своего кредитного рейтинга с учетом изменения информации, получение бонусов и другое.
- Платиза. Один из важных игроков на рынке микрофинансирования. Каждому заемщику предлагается пройти бесплатно специальную скоринговую проверку. На основе проведенного анализа выносится решение о том, необходимо ли клиенту пройти «курс реабилитации» КИ, который включает оформление около 5 краткосрочных займов. Информация о выплатах по ним будет передана в ОКБ и НБКИ.
- МигКредит. Предлагает клиенту оформить онлайн-заявку, чтобы узнать состояние его кредитного рейтинга, и что можно предпринять для его восстановления. МигКредит предлагает исправление КИ даже в самых запущенных случаях.
- КредитПлюс. Является одним из ярких примеров ответственного кредитования. Дает возможность быстро улучшить ситуацию с испорченной КИ. Возможно снижение процентной ставки при повторных обращениях и начисление бонусов в размере 10% от суммы займа при условии своевременного выполнения клиентом своих долговых обязательств. Кроме этого, для разных групп заемщиков устанавливается выгодная программа лояльности. Деньги выдаются через Контакт, на счет и карту по предъявлении паспорта.
Стоит помнить, что цель сотрудничества с данными организациями не получение и трата заемных средств на текущие нужды, а реабилитация своего имиджа в финансовой среде. Поэтому в интересах каждого клиента вернуть долг МФО своевременно, а лучше ранее срока, указанного в договоре о сотрудничестве.