Где пройти кредитный скоринг тест бесплатно

Так называется метод определения платежеспособности потенциального клиента с целью сведения к минимуму риска невозврата долга. В основе – начисление количества баллов за каждый из параметров заемщика.

Критерии таковы:

• Демографическая информация (пол, возраст, регион и населенный пункт).
• Образование.
• Семейное положение и наличие детей.
• Занятость: место работы, должность, уровень зарплаты, стабильность дохода, стаж.
• Судимости.
• Кредитная история: много ли действующих ссуд и просрочек.
• Активы заемщика.
• Обязательные расходы клиента: алименты, штрафы, улуги ЖКХ и т.п..
• Поручительства или залоги по кредитным договорам.
• Наличие безнадежных долгов и обязательств, переданных на взыскание через ФССП.

Подсчет баллов идет в автоматизированном режиме. Результат оценки скоринга укладывается в шкалу значений от 300 до 850.

• Сумма ниже 500 предполагает однозначное основание для отказа.
• От 500 до 600 — вероятность отрицательного решения кредитной организации очень высока. Если какое-либо либо учреждение согласится выдать займ, то он будет на невыгодных условиях и с большой ставкой.
• От 600 до 650 – удовлетворительная скоринговая оценка. В этом случае банк рассмотрит заявку на тех условиях, которые нужны клиенту.
• 650-690 баллов – среднее значение, при достижении которого заявитель с высокой долей вероятности получит кредит на стандартных условиях.
• Если баллов больше 700, то ответ будет положительным, а заемщик может просить более выгодную программу кредитования.

Каждый банк проводит тестирование по собственной шкале оценки и предлагает эту услугу за вознаграждение. Но у всех пользователей есть возможность предварительно проверить свой балл онлайн.

Варианты скоринга

Существует несколько типов:

• Первичный, в котором идет автоматизированная обработка персональных данных заявителя на компьютере.
• Поведенческий, где более детально анализируются остальная информация о потенциальном заемщике.
• Антимошеннический. Необходим для выявления преступных схем и оценки уровня недостоверности информации в заявке.
• Коллекторский. Для тех клиентов, которые имеют долги и просрочки по действующим кредитам.

При обработке поступившей заявки проводится первичный скоринг путем программного анализа данных на компьютере. При достижении удовлетворительных значений теста проводится поведенческий скоринг.

Где узнать

Согласно федеральному закону о кредитных историях № 218-ФЗ, раз в год есть возможность бесплатно ознакомиться со своим скорингом в одном из бюро кредитных историй, например, online.equifax.ru. Чтобы сделать заявку на расчет баллов в каждой из этих организаций, понадобится регистрация в личном кабинете с подтверждением своих данных.

В сети существуют и другие сервисы для определения кредитного рейтинга, подсчитывающие вероятность разрешения на оформление ссуды в процентах и выдающие рекомендации по исправлению оценки. Это программы-аналоги первичного скоринга, обрабатывающие данные клиента. Результат отображается на экране, скачать в виде документа его нельзя. Более детальный тест предлагается сделать платно.

Где повысить скоринговый балл

Погашение займов без просрочек, положительно сказывается на вашем кредитном рейтинге. Так как МФО отправляют данные в БКИ.

Для выбора МФО можно воспользоваться нашим рейтингом.

Насколько правдив результат

Анализ основывается на определенном наборе параметров, общем для всех моделей оценки, но некоторые банки добавляют к списку дополнительные критерии. Система присваивания баллов и границы интервалов значений необязательно будут одинаковыми. Поэтому результаты в разных программах скоринга отличаются.

Пользователю стоит ориентироваться на усредненные показатели оценки и попробовать пройти скоринг-тест онлайн на одном из ресурсов, предлагающих эту услугу бесплатно.

Как банк принимает решение

Если число баллов окажется ниже удовлетворительного значения, заявка обычно отклоняется еще на начальном этапе.

В остальных случаях учреждение сделает запрос в БКИ и проведет дополнительную аналитическую обработку данных. «Сбербанк», например, применяет комбинацию программного и экспертного рассмотрения платежеспособности заемщика, используя различные системы поиска и обработки информации.

Можно ли повлиять на результат скоринга

Главные параметры, воздействующие на количество баллов:

• Возраст, пол, семейное положение.
• Отсутствие информации о займах и кредитных линиях за последние три года.
• Наличие большого количества запросов на получение ссуды перед заявкой.

Банки при расчете скоринга пользуются статистикой платежеспособности клиентов такого же пола, возраста и семейного положения. Если какому-либо заемщику присвоен невысокий уровень надежности, то это снизит общее количество баллов по тесту.

Отсутствие просрочек и задолженностей положительно влияет на уровень кредитного рейтинга. Для высокой скоринговая оценки будьте активным и добросовестным заемщиком: периодически берите займы на небольшие суммы, пользуйтесь кредитными картами и вовремя, а лучше досрочно, гасите платежи.

Если клиент подавал заявки в разные организации в течение месяца до момента текущего определения его скорингового балла, то это негативно повлияет на мнение банка о заемщике. В учреждении решат, что человек собираетс получить несколько кредитов сразу, и отклонят запрос.

Отзывы и комментарии

Оставьте комментарий или поделитесь опытом