Как выбрать микрофинансовую организацию
Финансовые организации, предоставляющие населению быстрые займы, давно и основательно заняли место на микрофинансовом рынке. Число клиентов, желающих получить займ, с каждым годом увеличивается. Если сравнивать данные компаний с банками, то некоторые МФО по объему активов давно опередили банковские структуры.
Моменты, на которые следует обратить внимание
На сегодняшний день в России насчитывается более 2000 микрофинансовых компаний. Для того чтобы выбрать подходящую и честную организацию, необходимо знать особенности каждой из них. Существуют основные показатели качества микрофинансовой компании.
1. Режим, по которому работает учреждение
Часто можно встретить такое, что организация работает круглосуточно в онлайн-режиме. Но стоит отметить, что некоторые из них только принимают заявки независимо от времени суток, а другие занимаются и выдачей денежных средств на карту или электронный кошелек клиента. Здесь уже выбор зависит от срочности получения средств.
Большинство онлайн-МФО, презентуя себя, рассказывают о том, что они работают круглосуточно. И вот тут надо разбираться, о чем идет речь: просто принимают ли МФО круглосуточно заявки или одновременно с приемом выдают займы круглосуточно, сразу перечисляя деньги. Если оформить займ нужно в праздничные или выходные дни, то лучше всего выбирать компанию с мгновенной выдачей денег.
2. Специфика принятия заявок
Одобрение, настроенное на скоринговую систему, чаще всего имеет положительный результат, ведь в данном процессе не проверяется кредитная история и отсутствует человеческий фактор. Бывает такое, что сотрудник может просто сделать маленькую ошибку в анкетных данных, тогда система не пропустит заявку.
3. Размер процентной ставки.
В микрофинансовых организациях процентная ставка в разы выше, чем в банках, но можно подобрать более выгодные предложения. Если компания легально осуществляет свою деятельность, то данный показатель регулируется законодательством. Если МФО нелегальная, то ставка может быть выше и меняться на протяжении всего кредитного срока.
Этот показатель всегда отражается на первой странице договора, поэтому нельзя оставлять данный пункт без пристального внимания. Обязательно нужно удостовериться, что отсутствуют скрытые комиссии.
4. Быстрота и комфортность оформления
Многие МФК стараются усовершенствовать свою работу и предлагают клиентам оформлять заявки в онлайн-режиме. Как правило, от заполнения обязательных анкетных полей и до получения решения уходит несколько минут. Сайт должен обязательно внушать доверие и иметь все сертификаты в публичном доступе. Если это условие не выполнено, то следует обратиться в другую компанию.
5. Возможность пролонгирования кредита
Бывает такое, что клиент не имеет возможности погасить кредитные обязательства в установленный срок. Большинство компаний предлагает продление сроков возврата денежных средств. Это удобно и в то же время помогает клиенту сохранить свою кредитную историю. В плане денег — это невыгодная операция, так как сумма долга увеличивается.
6. Возможность сотрудничества через мобильное приложение
Сегодня многие МФК разработали удобные мобильные приложения для своих клиентов. Это позволяет им следить за всеми операциями и быть в курсе важных событий, происходящих в компании. Кроме этого, через него можно быстро подавать заявки.
7. Сроки погашения кредитного обязательства
Лучше всего выбирать микрофинансовую компанию, которая предлагает гибкие сроки погашения задолженности. Кроме этого, для клиентов создаются условия беспроцентного пользования денежными средствами. Такие акции можно часто встретить в крупных МФО.
8. Способы получения денежных средств
Самым удобным и быстрым способом получения заемных средств является перечисление на банковскую карту. Также можно запросить перевод на электронный кошелек или расчетный счет в банковской организации. Получение денежных средств такими способами являются самыми быстрыми и надежными.
9. Способы внесения платежа
В отличие от банковских организаций МФК не имеют возможности автоматически списывать определенную сумму с клиентского счета. Клиенту необходимо самостоятельно выполнять перевод денежных средств на счет кредитора. Лучше всего выбирать МФО, где есть возможность перечислять денежные средства через личный кабинет на их официальном сайте. Этот способ мгновенно зачисляет деньги на счет компании без начисления комиссий.
Как не попасть к мошенникам: критерии надежности МФО
Микрофинансовый рынок является уязвимым, зачастую можно встретить нелегальные компании, которые занимаются мошенническими действиями. Клиенту стоит внимательно и ответственно подойти к выбору МФО и проверить ее на подлинность.
Самое первое, что необходимо сделать, — это проверить компанию на подлинность. Осуществить это можно через сайт Центрального Банка России. Она должна обязательно числиться в реестре микрофинансовых организаций России.
Также следует изучить позиции рейтинга МФК и отзывы реальных клиентов. Серьезная компания всегда будет иметь личный веб-сайт, где будут отражены ее контакты, адреса и служба поддержки. Стоит понимать, что для компании, которая является «однодневкой», заводить интернет-ресурс невыгодно и затратно по времени.
Если микрофинансовая организация подбирается для инвестирования, то нужно понимать, что надежная компания не будет превышать ставки вкладов выше 25–30 %. Минимальная сумма, как правило, — 1,5 млн. рублей. Это очень большая сумма, поэтому чтобы ее выгодно вложить, нужно изучить все данные.
Поиск МФО при помощи посреднических компаний
Для экономии личного времени на сегодняшний день можно обратиться за помощью к профессиональным посредникам. Это компании, которые в кратчайшие сроки найдут варианты, соответствующие требованиям клиента. Их деятельность регламентируется федеральным законом №353 «О потребительском кредитовании». Перед обращением к ним нужно изучить все данные и прочесть отзывы.
Стоит отметить, что посредники не несут ответственности за последующее сотрудничество с МФО, они лишь выполняют подбор компаний согласно запросам клиента. За свои услуги посредники взимают фиксированную плату.
Ознакомиться с проверенными компаниями можно на странице рейтинга МФО.