Что делать заемщикам, если МФО исключили из реестра?
Центральный банк России разработал базовые правила, которые должны соблюдаться всеми микрофинансовыми организациями. Если будет замечено, что кредитная компания ведет свою деятельность вопреки указаниям, то ее исключают из общего реестра без возможности вернуться.
Стоит отметить, что компании, которые не числятся в государственном реестре МФО, не вправе кредитовать граждан и брать в оборот их денежные средства. Что же делать заемщикам, у которых активный договор с исключенной организацией, – это вопрос, волнующий большинство людей. Именно об этом пойдет речь далее.
Причины исключения МФО из реестра
Причин, по которым могут исключить МФО из реестра, несколько:
- неверное предоставление отчетов в ЦБ;
- игнорирование постановки на учет в СРО;
- несоблюдение требований, касающихся максимальных ставок и суммы платежей;
- отсутствие выданных займов за последний год;
- отсутствие правоустанавливающих и офертных документов на официальном сайте компании;
- неверное составление клиентских договоров;
- несостоятельность компании относительно финансовой части;
- несоблюдение других правил и норм, зафиксированных регулятором.
Кроме вышеперечисленных причин, микрофинансовые компании могут самостоятельно написать заявление на исключение из реестра. Несмотря на то, по какой причине МФО была исключена, кредитор обязан оповестить всех клиентов. Сделать это можно как на официальном сайте, так и в личной смс-рассылке. В офисе компании также должна располагаться данная информация на стендах.
Кроме этого, всем клиентам нужно рассказать об их последующих действиях. Но не все микрофинансовые компании соблюдают данные указания. Поэтому всем заемщикам важно самим знать порядок действий в такой ситуации.
Действия заемщиков при исключении МФО из списка ЦБ
Большинство клиентов МФО полагает, что если кредитора исключили из реестра, то взятые деньги возврату не подлежат. Это ошибочное мнение. Дело в том, что МФО по закону могут принимать денежные средства в счет активного кредитного договора согласно ранее оговоренным условиям.
Компании могут передавать своих клиентов другим законно действующим МФО, поэтому клиенту нужно уточнить, если сам кредитор его не оповестил. Это необходимо для получения достоверных реквизитов.
Внимание! Если платежи будут проводиться по старым реквизитам, то они не будут зафиксированы в системе. Долг будет накапливаться.
После того как кредитор оповестил клиентов, нужно полностью погасить займ, чем быстрее, тем лучше. Чеки и все документы должны быть сохранены. Кроме этого, после закрытия нужно попросить справку о том, что кредит полностью погашен.
Согласно новому закону, который был принят 28 января 2019 года, клиенты могут не возвращать взятые денежные средства, если компания не числится в реестре. Это возможно только в том случае, если кредитор на момент выдачи займа уже был в списках исключенных. В тех случаях, когда МФО исключили после, займ полностью подлежит уплате.
Действия вкладчиков в случае исключения МФО из списка ЦБ
Что касается тех, кто открыл вклад в МФО, которое больше не состоит в реестре, то им стоит побеспокоиться. Это связано с тем, что они могут полностью потерять вложенные денежные средства. Если организация добросовестная, то она проинформирует вкладчиков о процедуре возврата их средств.
Существует несколько способов возврата денежных средств вкладчикам:
- из собственного капитала компании;
- из средств страховой компании, с которой МФО заключила договор;
- при помощи суда и приставов, в случае, если компания не согласна выполнить условия договора.
Если клиентом были замечены незаконные действия со стороны МФО, то он может обратиться в ЦБ и в судебный орган.