Самые выгодные кредитные карты: ТОП-15 предложений
Существуют ли самые выгодные кредитные карты
Не стоит забывать, что кредитные карты являются одним из способов заработка банков, причем, одним из самых прибыльных. Эмитенты придумали немало «лазеек», как заработать на держателях карт. Это проценты за пользование кредитом, всевозможные комиссии за обслуживание, снятие наличных, смс-информирование и другие подобные услуги, штрафы и пени за просрочку…
Однако если бы при этом еще и условия были непомерными, банки не имели бы такого числа клиентов. Поэтому им все же приходится умерять свои аппетиты и придавать кредиткам дополнительную ценность для того клиентского сегмента, на который они рассчитаны. К тому же, среди банковских учреждений всегда ведется конкурентная борьба. Она волей-неволей вынуждает проявлять большую щедрость с их стороны.
А это отражается в более выгодных условиях, лояльности к потенциальным клиентам, разработке новых программ лояльности и создании кобрендинговых карт, благодаря чему физические лица могут найти неплохой продукт. Но сначала нужно определиться с понятием «выгода». Что вы понимаете под этим термином? Для каких целей собираетесь оформить кредитную карту? Что хотите получить от нее?
Только ответить на перечисленные вопросы, можно подобрать платежный инструмент, которым вы останетесь довольны. К выбору кредитки нужно подходить тщательно. Ведь вы хотите открыть не дебетовую карточку, а кредитную, предоставляющую доступ к деньгам банка, которые в любом случае необходимо будет возвращать с %.
Хорошо подумайте, каким критериям должна отвечать самая выгодная кредитная карта на ваш взгляд:
- иметь низкую процентную ставку;
- обладать длительным льготным периодом;
- отличаться большим лимитом;
- не иметь комиссий за снятие наличных, переводы;
- давать возможность копить бонусы и т.п.
Так как пластика, соответствующего всем перечисленным пунктам, вы не найдете, отдайте предпочтение одному-двум приоритетным запросам. И при поиске уже отталкивайтесь от них.
Низкая ставка
В первую очередь мы все пытаемся найти наиболее дешевую кредитку. Но кредитная карта априори не может быть дешевой. Обещанный низкий процент за пользование лимитом – лишь очередная уловка или прерогатива уже действующих клиентов с надежной репутацией. Даже если в договоре прописана низкая ставка, банк возьмет свое, компенсируя высокой комиссией за обслуживание.
Не верьте рекламам. Выгодной по ставке кредитная карта может казаться на первый взгляд. Эмитенты обещают привлекательный процент, но на деле каждому клиенту его назначают индивидуально, обещанное значение ставки будет значительно отличаться от настоящего. Поэтому лучше выбирать самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, желательно, не только длительным, но и распространяющимся на операции по покупкам.
Не забывайте и о других расходах, которые можете понести при пользовании кредиткой. Не спешите радоваться, если банк предлагает карту с бесплатным обслуживанием. Как уже говорилось ранее, кредитор может компенсировать отсутствие платы за годовое обслуживание высоким процентом. Проверьте, чтобы вам не навязывали дополнительные услуги, не представляющие для вас никакой ценности, в том числе страховку.
Также спросите о размере обязательного платежа (обычно он составляет 5% от суммы долга), штрафов и пени в случае его пропуска. Нужно внимательно сравнивать все условия в совокупности, чтобы выявить, какая кредитная карта самая выгодная в этом сегменте.
Льготный период
Одним из самых полезных и весомых свойств пластика является грейс-период. Он дает возможность пользоваться деньгами в течение фиксированного времени и не платить %. Чаще всего кредитные организации устанавливают его в пределах 55-62 дней. Но в последние годы наблюдается тенденция к увеличению льготного периода (ЛП) до 3-4 мес. и более.
Яркие примеры:
- кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»;
- «МТС Cashback» (до 111 дней);
- «110 дней без процентов» Райффайзенбанка;
- «120 и 240 дней без процентов» УБРиР;
- Восточного «Просто» (до 1825 дней) и др.
Чтобы добиться выгоды, следует исправно вносить ежемесячные платежи, а до окончания ЛП вернуть всю задолженность. Будьте внимательны, грейс-период может рассчитываться по-разному: с момента первой покупки (чаще всего), на основе расчетного периода, по каждой операции отдельно. Но и здесь все не так просто: у якобы самой выгодной кредитной карты с большим льготным периодом может быть ограниченное количество торговых сетей (партнеров банка, где действует беспроцентный период).
Кредитный лимит
Некоторые граждане России, считают самыми выгодными кредитные карты банков, устанавливающих большой лимит – максимальную денежную сумму, выдаваемую в долг. На крупную сумму денег могут рассчитывать не все. Величина лимита зависит от нескольких факторов:
- кредитной истории заемщика;
- статуса клиента (новый, действующий, вкладчик, участник зарплатного проекта и т.д.);
- платежеспособности (уровня доходов);
- показателя долговой нагрузки.
В основном предлагают кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей. В реальности одобрить могут 50 000 – 100 000 рублей, причем без справки о доходах. Если же у вас в банке, в котором планируете оформить кредитную карту онлайн или оффлайн, открыт счет с регулярными денежными поступлениями, скорее всего, лимит будет больше, чем в новом для вас банковском учреждении.
Не расстраивайтесь, если сначала вам дадут небольшой займ на кредитную карту. Через 4-6 месяцев лимит могут увеличить. Для этого необходимо:
- Активно пользоваться пластиком, оплачивая крупные и повседневные покупки, услуги.
- Соблюдать платежную дисциплину.
- Уведомлять банк о смене мобильного или домашнего телефона, о росте зарплаты, появлении дополнительного дохода.
- Не портить кредитную историю.
- Не обременять себя иными долговыми обязательствами.
- По возможности пользоваться другими услугами эмитента.
Отсутствие комиссий за обналичивание
Если ожидаются частые операции по обналичиванию денег, переводы, будет разумным искать самые выгодные кредитные карты для снятия наличных. Это продукты, которые выпускают без комиссий за подобные транзакции. И их мало. Кредитные учреждения в таких случаях ограничивают сумму для снятия, например, у Альфа-Банка с кредитной карты «100 дней без процентов» бесплатно можно снимать в месяц не более 50 000 рублей.
А ВТБ позволяет первые 7 дней снимать до 100 000 рублей без комиссий в любом банкомате. Тоже касается и переводов, осуществляемых через его онлайн-банкинг. Вдобавок, льготный период продолжительностью 101 день распространяется на обналичивание и переводы. Если вы не найдете выгодной кредитки с отсутствием комиссии за снятие наличных, старайтесь рассматривать варианты с небольшой платой.
В среднем она равна 3-5%. Комиссионный сбор могут начислять в виде определенной суммы или процента от размера операции. Вообще, самую выгодную кредитную карту без комиссии за обналичивание, вы вряд ли найдете, поскольку при транзакциях с наличными (а к ним причисляют и переводы), назначают повышенный %. К примеру, снимая деньги с кредитной карты Тинькофф Банка «Платинум», вы обязаны будете заплатить 2,90% + 290 руб. и 30-49,90% годовых от суммы.
Бонусы
В наши дни практически каждая кредитка имеет программу лояльности, благодаря которой можно вернуть часть потраченных денег. Далеко не все они являются выгодными. Поэтому при выборе банковского продукта тщательно изучайте бонусные программы, оценивайте, насколько они будут для вас полезными. Бонусы могут быть нескольких видов:
- кэшбэк;
- мили;
- скидки.
Еще банки преподносят возможность покупки в рассрочку как дополнительное преимущество, хотя таким назвать его нельзя. Здесь опять-таки есть масса омрачающих нюансов: покупки только у партнеров эмитента, которых недостаточно; повышенные цены на товары и т.п.
Бонусы, получаемые в форме кэшбэка, милей чаще всего можно использовать исключительно на приобретение товаров и оплату услуг у тех же партнеров. Но встречаются программы лояльности, предусматривающие обмен бонусов на «живые деньги», т.е. рубли, которые можно тратить на свое усмотрение. Или же накопленными бонусами можно компенсировать траты на обслуживание. Держателям карт еще могут начислять приветственные бонусные баллы. А Тинькофф Банк клиентам, пользующимся ALL Airlines, предоставляет бесплатную страховку для путешествий.
Понаблюдайте за собой, чтобы определить, какие статьи расходов у вас основные. И ищите кредитные карты, с выгодной программой лояльности именно для вас. Так, автолюбителям лучше присмотреться к кобрендинговым продуктам с кэшбэком за безналичный расчет на бензозаправках. Путешественникам стоит обратить внимание на карточки с бонусными милями за авиабилеты.
Шопоголикам пригодится кредитка с функцией выгодного кэшбэка и скидками за покупки в торговых сетях. Помните, наличие бонусов нередко ведет к повышению стоимости за обслуживание пластика. Заранее сопоставьте величину надбавки к комиссии за обслуживание с выгодой, получаемой от бонусов.
Самые выгодные кредитные карты: отзывы пользователей
Самая выгодная кредитная карта для каждого держателя своя на основе того, как она вместила в себя всю совокупность преимуществ. Проанализировав отзывы пользователей, мы выявили ряд популярных кредиток, которые оформляет большинство россиян. Они отдают предпочтение следующим картам:
- кредитная карта Тинькофф Банка «Платинум»;
- продукт Альфа-Банка «100 дней без процентов»;
- 120 дней без платежей Открытие;
- МТС Cashback;
- «Мультикарта» ВТБ.
Вывод
В любом случае, кредитные карты, каких банков самые выгодные, решать вам. Мы только привели полезную информацию, задали ориентиры для поиска, чтобы упростить вам задачу, и представили в витрине несколько достойных, по нашему мнению, вариантов. Рекомендуем также при выборе учитывать: насколько простым будет оформление, можно ли получить карту с доставкой.
Не отправляйте заявку в несколько банков сразу. Это негативно отразиться на кредитной истории, доверии кредиторов к вам. Лучше заранее определитесь с критериями, по которым вы считаете кредитку выгодной, и найдите банк, предоставляющий карточку на подобных условиях.